降价增保提质 车险综合改革启动

　　“原来5000多元的原价单子，现在3000多元，相当于把原先的佣金全让利给客户了，要哭了！”谈起刚刚实施的车险综合改革，肖凌（化名）言语中更多的是无奈与沮丧。

　　9月21日，是车险综合改革正式实施的第三天，但北京车险代理人肖凌却提不起任何精神，因为“即使开单，也赚不了几个钱，还不如不做”。

　　车主们却是一派“薅到羊毛”的喜悦气象，毕竟能花更少的钱获得更多的保障和更优质的服务，改革福利满满！

　　最累的当然是保险公司，在短短两个月的时间内，要做好产品开发和报批报备、信息系统改造，要加强业务培训和队伍建设等，以确保新车险“价格只降不升、保障只增不减、服务只优不差”。对于中小险企来说，短期内还可能面临保费收入、承保利润双降的竞争压力。

　　手续费大幅压缩

　　肖凌告诉记者，随着车险改革落地，各家保险公司给的佣金明显减少了，“都给的很少，不到5%。再加上总保费普遍降低，到手的佣金收入就更少了。”

　　“那还返佣给客户吗？”对于记者的问题，肖凌直言，“我们自己就这点佣金，不够塞牙缝，拿什么再给客户返佣？当然客户也是门儿清，更不会要求返佣或送油卡。”

　　“我们公司车险业务占比已经从原来的90%下降至40%了，目前车险都仅仅是用于引流。”另一名在重庆做车险及团财险业务的业务员坦言。

　　也有业务员指出，相比而言，头部保险公司给的佣金要比中小公司少很多。“但对于专门做车险的中介公司来说，比如议价能力很强的4S店，大公司也一样能给出8%至10%的佣金，甚至更多”。

　　有业内人士表示，根据车险综合改革指导意见，商车险设定产品附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高至75%，这也意味着保险公司的手续费空间将大幅压缩。

　　保费大幅下降

　　记者了解到，人保财险、平安产险、太保产险、国寿财险、大地财险、众安保险等多家保险公司已于9月19日凌晨顺利上线新车险系统，并均已成功签发首张新车险保单。

　　9月19日0时1分，来自上海的平安车主陆先生拿到了自己汽车的新保单，保费1944.25元。这也是平安产险在车险综合改革后签出的第一张新保单。

　　据平安产险相关负责人介绍，陆先生的汽车2019年的保费为2352.6元，投保险种包括机动车损失险、第三者责任险、不计免赔险（机动车损失保险），今年投保时，新增了附加机动车道路救援、代为送检增值服务特约条款。也就是说，陆先生此次购买的车险不仅风险保障程度大幅提升，保费支出还较上年减少了408.35元，降幅达17.36%。

　　9月19日0点1分，太保产险上海总部也迎来了综改后的第一个客户贾先生。作为老客户，贾先生因驾驶习惯良好，一年来都没有出险，保费从去年的4150元降至今年的3171元，降幅达23.59%，其中商业险下降了1309元。因为保费优惠，贾先生还主动把三责险限额从去年的100万元提高到了150万元。

　　根据车险综合改革指导意见，交强险总责任限额将从12.2万元提高到20万元，费率浮动比率中的上限保持30%不变，下浮则由原来最低的-30%扩大到-50%，进一步提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。内蒙、西藏、海南、青海地区，交强险最高可享5折优惠。

　　在商业车险方面，对商业险费率合理下调；将三责险限额调至千万；增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等多个附加险，车主无需额外投保；还新增了道路救援服务、车辆安全检测服务、代为驾驶服务、代为送检服务四项附加服务，车主可根据自身需求灵活选择。

　　据国寿财险有关负责人介绍，以四川地区一辆普通家庭自用小轿车2019年、2020年连续投保为例：2019年，该车投保机动车车损险、交强险共需要缴纳2140.07元（不含车船税），以特约形式享受道路救援2次（紧急拖车、30分钟以内现场小修、10升以内派送燃料、电瓶搭电、更换轮胎、地库救援、困境救援）、车辆安全检测服务2次、代为送检服务三项增值服务。

　　2020年，该车投保机动车车损险、交强险共需要缴纳1684.63元（不含车船税），并且可以免费投保道路救援7次、安全检测1次、代驾1次及代为送检服务。

　　由此可见，车险综合改革切实做到了降低保费支出、扩大保险责任和提升服务品质的承诺，同时对附加费用率上限的约束也逐步引导各公司转变经营策略，提升运营效率，为车险业务长期良性发展打下基础。