美国银行接连关闭 美政府“一保到底”或酿更大风险

　　当地时间19日，美国联邦储蓄保险公司发表声明说，纽约社区银行已同意收购12日被关闭的签名银行。而规模较大、受该联邦机构接管的硅谷银行仍前途未卜。19日有媒体爆料称，联邦储蓄保险公司考虑分拆出售硅谷银行资产，暂未获官方证实。

　　签名银行获“接盘” 硅谷银行或“分家”

　　美国联邦储蓄保险公司19日发表声明称，已经与纽约社区银行的全资子公司旗星银行达成协议，向其出售签名银行的绝大部分存款业务和一部分贷款业务。20日起，签名银行的全部40家分行将由旗星银行管理。此次交易不包括与签名银行的数字银行业务相关的约40亿美元存款。此外，签名银行大约600亿美元的贷款业务也仍处于联邦储蓄保险公司的管理之下，留待处置。

　　另一方面，美国媒体19日援引知情人士消息报道，美国联邦储蓄保险公司正在寻求拆分出售已经关闭的硅谷银行。据报道，硅谷银行预计将至少被拆分为两部分进行出售。其中，硅谷银行的私人银行业务将进行单独出售，这部分业务主要服务高净值人群，竞购截止日期为22日；硅谷银行的另一部分——也就是联邦储蓄保险公司设立的接管硅谷银行存款和资产的“过渡银行”，将作为另一部分进行出售。

　　美政府出手“一保到底” 或酿更大风险

　　美国银行接连“暴雷”，引发市场担忧。业界担心，恐慌情绪蔓延引发针对美国其他金融机构的挤兑风暴。为此，美国财政部、美联储和联邦储蓄保险公司此前宣布采取行动，为事发银行储户存款“兜底”，包括存款额超过25万美元的客户。而在此前，根据标准，每名有存款保险的银行储户最高承保额为25万美元。美国监管机构出手，为事发银行存款“一保到底”的做法，引发舆论担忧。

　　《华尔街日报》日前发文写道，“不少观察人士担忧，对25万美元存款保险上限规定的漠视或将引发无论数额多大，都将一保到底的呼声。许多人辩称，完全担保将助长不负责任的行为。”《华尔街日报》所说的其实是所谓的“道德风险”问题，即当行为主体不必为自身的行为负完全责任时，更倾向于冒更大风险，而此举或将使美国乃至全球金融市场陷入动荡。

　　德国安联集团首席经济顾问 穆罕默德·埃里安：这是否将引发不负责任的行为呢？显然有这个风险，这就是为什么我们要控制“道德风险”，监管机构必须确保监管到位 。

　　美国盈透证券集团首席策略官 史蒂夫·索斯尼克：这才是真正的问题所在。美国政客对美国银行危机大包大揽，一旦商业与政治夹杂在一起，事情就变味儿了。希望存款保险上限有所提升很好理解。就像你所说的，提到100万美元，这看上去很合理。但如果完全不设存款保险上限，确实将引发“道德风险”。

　　羊毛出在羊身上 “兜底”资金将转嫁纳税人

　　尽管美国政府一再声称相关“兜底”不会动用纳税人的钱，但据美国媒体分析，事实并非如此。

　　美联社17日发表文章，题为《美国人将最终为银行错误承担费用吗？》据文章分析，存款保险基金来源于银行为存款保险支付的保费，其设立的目的就是在银行关闭时为储户兜底25万美元以内的资金。可如今，美联储等机构称事发银行所有存款都将得到全额支付——这也就意味着，美国联邦储蓄保险公司实际是利用缴纳了存款保险的客户的资金为没有缴纳存款保险的客户全额兜底。

　　美联社称，尽管美国民众不必为此直接承担成本，但长期来看，美国其他银行为此多交的存款保险保费，最终还是将转嫁到美国民众的头上。

　　美国盈透证券集团首席策略官 史蒂夫·索斯尼克：问题是存款保险上限将如何被重新评估，并如何以更高保费的形式转嫁到银行客户头上。因为此前交保费最多保25万美元（存款），不是不设上限。

　　美参议员：美银行和铁路“以牺牲其他一切为代价来追逐短期利润”

　　在近日举行的美国参议院银行委员会听证会上，俄亥俄州参议员谢罗德·布朗在发言中，将硅谷银行关闭一事与俄亥俄州2月初发生的“毒火车”脱轨事故相类比。他表示，这两起事件反映出美国银行业和铁路行业的共同点：与政客相互勾结，不惜一切代价追求最大利润。

　　美国俄亥俄州参议员 谢罗德·布朗：我想就俄亥俄州东巴勒斯坦城的民众和硅谷银行关闭一事说几句话。这两件事有一个共同点：公司遵循华尔街的商业模式，以牺牲其他一切为代价来追逐短期利润。他们得到了这里（国会）的企业游说者和政客的帮助和教唆，这些人按照自己的意愿削弱了本应用来保护我们所服务的人民的规则。而现在，俄亥俄州和全美的工薪阶层付出了代价。

　　俄亥俄州脱轨“毒火车”所属的诺福克南方铁路公司2015年的游说文件显示，该公司曾游说国会和负责制定交通部规则的行政机构，“反对额外的限速和要求安装ECP（电控空气制动系统）”。

　　美国跟踪政治资金用途的非党派组织“公开秘密”的数据显示，2015年至2022年间，美国铁路协会共斥资3940万美元用于游说联邦政府。这其中，诺福克南方铁路和联合太平洋铁路等公司提供了数百万美元的政治献金。

　　美国俄亥俄州参议员 谢罗德·布朗：想想这个国家一百年来最有影响力的两个说客，银行和铁路。这就是造成2008年金融危机的原因，这场危机让工薪阶级的积蓄荡然无存，耽误了整整一代美国年轻人。华尔街当然没有改变它的行事方式。在随后的几年里，华尔街的银行一直在游说撤销我们在那次危机后通过的保障措施。

　　美国俄亥俄州参议员 谢罗德·布朗：现在已经不存在的硅谷银行花了数十万美元来争取豁免它的首席执行官来参加听证会。我猜他现在已经失业了，他说他们银行不应该受制于强力监管，因为“我们的活动和商业模式是低风险”。“低风险”，这是他的原话。我们都知道他们真正追求的是什么，利润最大化，管他什么风险。

　　2015年，硅谷银行首席执行官贝克尔亲自游说参议院，要求国会减少对金融机构的审查，并豁免包括硅谷银行在内的一批金融机构。2018年，硅谷银行的游说最终取得了成功，美国国会上调了认定银行存在系统性风险的标准，硅谷银行和签名银行都被免于此监管之列。据英国《每日邮报》网站报道，联邦记录显示，2015年到2018年期间，贝克尔花在游说联邦政府上的钱超过了50万美元。