添足金融“助燃剂” 加力促消费

　　国际商报记者 邵志媛

　　“爸妈忙碌了一年还没有机会出去走走。近来刷视频看到了哈尔滨各式冰灯和冰雕，全家人都心动了，我想趁着春节前错峰出游，带爸妈去感受下东北冰雪的魅力。年关将近，各方面开支较多，手头有些拮据，多亏了消费贷帮我实现了心愿！”消费者高女士说。

　　大学毕业后定居山西太原的李华，买完房后有些捉襟见肘，家居家电一直未置办齐全。年底平台的优惠促销活动让李华心动不已。“去银行办业务的时候我偶然了解到消费贷利率比较低，便贷了5万元，清空了购物车里的家具家电，现在的小家更温馨了。” 李华说。

　　新春将至，为进一步释放消费潜力，多家银行结合春节消费季时点启动新一轮消费贷利率优惠活动，低至3%的利率吸引了不少消费者的目光。

　　如根据招商银行推出的消费贷优惠活动，消费者在2023年11月1日至2024年2月8日申请闪电贷并成功获得额度，券后闪电贷利率最低可享3%；兴业银行推出的新春有礼、线上消费贷年化利率3%起的促销活动，时间为1月1日至3月31日；浦发银行推出“浦闪贷，迎新年”活动，符合要求的客户有机会领取1年期“浦闪贷”2.9%年化利率(单利)优惠券。

　　此外，江苏银行推出的消费贷款产品“卡易贷”额度最高100万元，最低年化利率3.18%，期限最长3年。中国银行青岛分行创新推出“人才消费贷”，该产品纯信用，无需抵质押担保，最高授信额度200万元。

　　谈及银行纷纷通过降低消费贷利率吸引、促进消费的原因，博通咨询首席分析师王蓬博对国际商报记者分析表示，春节前置办年货的需求集中释放，银行在此节点降低消费贷利率不仅是响应国家促消费号召的积极举措，还能进一步扩增用户放贷规模、提升用户活跃度，实现多赢。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对国际商报记者表示，整体看，近年来消费贷利率一降再降、少数产品期限持续延长等，更多属于营销策略，反映出在国内消费逐步回暖的过程中消费贷市场整体需求不够强劲、同业同质化竞争较为激烈等。

　　一位银行业观察人士则表示，各家银行推出高额消费贷的举措，是银行在竞争中寻求差异化、拓展市场份额的一种策略。各家银行的产品在利率、额度、期限等方面有所不同，体现了他们对目标客群的精准定位和精细化服务。

　　不过，周茂华强调，降低消费贷利率有助于获客，提升部分机构产品竞争力或市占率，但如果过度定价，可能导致收益和风险不够匹配等。

　　金融是实体经济的血脉，扩内需、促消费同样离不开金融的大力支持。2023年以来，相关部门多次强调加大金融对消费的支持力度。例如，商务部发布的《关于组织开展汽车促消费活动的通知》提出，在“百城联动”汽车节活动中鼓励金融机构出台汽车信贷金融支持措施；国家金融监督管理总局发布的《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》强调，引导各类金融机构深耕消费金融细分市场，开发多元消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求，通过差异化的金融服务更好地为实体经济服务。此前召开的中央金融工作会议进一步强调，要“优化金融服务”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

　　接下来，金融促消费如何进一步发力，周茂华建议，一是通过支持实体经济降低企业融资成本，更好满足各类型企业融资需求，促进投资扩张、就业和收入改善，增强消费能力和消费意愿，同时鼓励消费新业态、新模式发展等；二是通过降低居民消费融资成本，鼓励机构围绕市场需求创新金融产品服务，更好满足消费者短期消费信贷需求，促进消费潜力释放等。

　　王蓬博表示，除了在节假日推出一些促消费方面的金融活动外，银行也要不断开发金融产品，不断拓展场景，与更多渠道开展合作，从而调动消费者的积极性。