值得信任的一代 ——国家助学贷款履约状况调查：1%以下的不良率是如何实现的

　　又是一年国家助学贷款发放时。从毕业第二年还清大学时申办的助学贷款，到买房、目前着手买车，武汉大学2010届文学院毕业生王丹丹没有忘记读大学时，国家助学贷款政策给予的温暖助力。

　　2007年起，湖北省实施生源地信用助学贷款。来自国家开发银行湖北省分行的数据显示，截至2016年年底，该行在湖北累计发放国家助学贷款近80万笔，惠及贫困学子37万人。

　　中国青年报·中青在线记者注意到，10年时间，有7年当期回收率在99%以上，不良率8年间保持在1%以下。

　　“持续高位运行的回收率证明，湖北助学贷款还款履约状况良好。而这背后，折射的是当下大学生群体的诚信意识持续增强。”该行相关人士分析。

　　不良率多年保持1%以下

　　2007年起，湖北省生源地信用助学贷款政策由国开行湖北分行，向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放，在学生入学前户籍所在地办理。该贷款为信用贷款，学生和家长或其他法定监护人为共同借款人，共同承担还款责任。

　　最初，每个借款人每年申请的贷款原则上不超过6000元，贷款期限最长不超过14年。2014年，贷款额度调整为：普通本专科生8000元，研究生12000元。2015年，贷款年限按学制加13年、最长可达20年。

　　贷款学生在读期间，利息全部由财政补贴。毕业当年不再深造的，有3年还本宽限期，只需偿还利息，毕业第四年开始还本金和利息。

　　截至目前，湖北省生源地信用助学贷款覆盖所有113个县（市、区）；覆盖所有129所高校。

　　综观国开行湖北分行10年统计数据，该行发放的生源地信用助学贷款金额总体呈现上升趋势，2007年刚过亿元，而2016年，已超过6.7亿元。每年发放人次，也从2007年的2万余人次，增长到2016年的9万余人次。

　　当期回收率方面，2007年至2009年，数据均为100%；不良率均为0。

　　相关人士分析，这与政策紧密相关。根据国家生源地信用助学贷款政策，申办学生在读期间，利息全部由财政补贴，前三年贷款回收率良好。

　　随后的2010年，当期回收率为93.73%，不良率为9.79%。该行分析，原因是该年恰逢第一批办理贷款的学生毕业，那时，中国人民银行个人信用信息基础数据库尚未运行，整个社会诚信意识、部分贷款学生对政策的认识度、及时还款的意识相对不足，所以出现少量逾期现象，“我们判断，部分贷款学生逾期并非恶意。”

　　通过加强政策宣传，次年（2011年），当期回收率即上升超过4个百分点达97.99%；之后，回收率走高至2012年的98.94%，此后一直保持在99%以上。不良率也从2012年起持续保持在1%以下。

　　具体到一些高校，在生源地信用助学贷款方面，不良率情况也与全省总体数据保持一致。

　　中南财经政法大学学生资助管理中心相关负责人介绍，该校生源地信用助学贷款不良率连续多年在1%以下。其中，2014年至2017年，数据由0.43%下降至0.31%。

　　多因素促贷款学生积极还款

　　早在1999年，国家助学贷款试点工作即在北京、上海、武汉等城市启动。截至目前，湖北省129所高校全部开办了生源地信用助学贷款。其中，8所部委属院校除生源地贷款外，还开办有校园地国家助学贷款。

　　中国青年报·中青在线记者从多所开办有校园地国家助学贷款的院校获悉，近年来，校园地国家助学贷款还款履约情况也总体呈逐年上升趋势。

　　来自中南财经政法大学的统计显示，2011年至2017年，该校校园地国家助学贷款不良率从4.59%下降为1.05%，目前是武汉地区不良贷款率较低的学校之一。

　　“随着贷款学生诚信意识的增强，以及就业待遇的提高，贷款学生的还款情况越来越好。”中南财经政法大学学生资助管理中心工作人员分析说。

　　据称，该校将每年的5月定为诚信主题宣传月，通过网站、QQ班组群、毕业班联络群、微信公众号等平台大力宣传诚信教育，开展系列主题活动，包括诚信还款签名墙、诚信还款知识讲座等，邀请经办银行现身说法，用真实的案例提醒学生违约代价高昂，告知学生诚信乃立身之本。

　　在毕业季，该校还开展“让贷款回家”主题活动，鼓励家庭经济条件好转的学生提前还款。近三年，该校校园地国家助学贷款提前还款率保持在38.7%~41.3%之间。

　　鉴于毕业生离校后更换手机，不好联络和管理的问题，该校设立了贷款管理QQ群，与毕业生保持联系。另外，本科生的贷款管理实行辅导员帮忙联络制，研究生的贷款管理实行导师帮忙联络制，提醒学生按时还款。