多家银行宣布：停发这类信用卡

　　茶颜悦色联名卡、王者荣耀联名卡、抖音联名卡……近几年，随着各类IP、品牌走向火热，银行也玩起了“跨界联名”，各式各样的联名卡层出不穷，为消费者的个性化支付打开了一片“新天地”。

　　随着银行联名“朋友圈”的逐渐扩大，不少联名卡推出后很快便淡出了消费者的视野。有媒体注意到，近日，多家银行公告表示，将停发部分联名信用卡。

▲视频截图

　　3月初，长沙银行发布《关于调整长沙银行部分信用卡续卡及补换卡方案的公告》，提到因业务调整，长沙银行京东金融联名信用卡、长沙银行京东金融爱奇艺联名信用卡、长沙银行京东金融出行联名信用卡已经停止发行。

▲长沙银行官网截图

　　同时该行表示，2024年3月1日（含）起，若客户持有的上述三款联名信用卡到期或需要补换卡，该行将根据持卡情况核发长沙银行银联标准白金信用卡。

　　浙江民泰商业银行此前公告表示，2024年4月1日起，将停止发行民泰银行京东联名卡，包括民泰银行京东联名标准卡、民泰银行京东联名分期卡、民泰银行京东出行联名卡、民泰银行京东视娱联名卡。

▲浙江民泰商业银行官网截图

　　联名卡停发的主要原因

　　近年来，交通银行、邮储银行、招商银行等机构也曾发布公告表示会停发部分卡种。有媒体梳理公告发现，“业务调整”“合作期满”等为银行停发部分联名卡的主要原因。

　　经济学者盘和林指出，银行停发部分联名卡大部分是因为协议到期、合作期满，且没有续期，少部分是因为考虑合规性。同时，信用卡发卡量已基本饱和，现在大部分居民都已经拥有信用卡，联名卡徒增闲置，也不能给银行带来效益。

　　“信用卡‘发卡热闹、销卡落寞’的情形由来已久。新卡推广一段时间后伴随着权益降低和交易频次减少，销卡潮迭起。” 银行业资深观察人士苏筱芮表示。

　　一直以来，联名卡都是银行信用卡业务获客的重要手段，特别是在信用卡业务“跑马圈地”时期，联名卡针对特定场景和群体，推出如积分兑换商品、免年费等多项福利，积极触达客户。

　　近年来，随着信用卡业务走入“精耕细作”时代，“信用卡业务重点已经从获客转向存量，银行更看重存量用户信用卡的使用频率。”盘和林表示。

　　《中国信用卡消费金融报告（2023）》指出，以用户为中心的数字化转型成为信用卡业务战略发展方向。随着信用卡线上服务便利化政策进一步放开，银行信用卡业务数字化转型也将迎来更多机遇。

　　“信用卡机构需强化线上平台及服务能力的提升，打造一体化经营体系，以‘卡片+信用卡手机应用+场景+权益’为锚，为新增突围与存量促活带来良好助力。”苏筱芮表示。

　　盘和林指出，未来信用卡业务将继续与数字技术结合，无卡信用卡，线上、移动信用卡将成为主流。信用卡业务也更加倾向于个性化定制，以用户画像为基础，推出更符合用户消费偏好的信用卡。信用卡业务也需更重视合规性，以降低信用卡业务相关风险。

　　联名卡为何如此“短命”？

　　“都是套路，刚办联名卡时的确‘薅’了不少羊毛，但这些福利基本仅限于新用户或者办卡首年。”有网友反映，“联名卡的使用限制通常比较多，并不如普通信用卡方便。”

　　“之前我办了一张原神联名信用卡，纯粹是被这个游戏IP吸引，想要收藏这个卡面。现在手里有四五张信用卡，根本想不起来使用。”一名资深的“二次元”持卡人向金融时报记者透露。

　　星图金融研究院副院长薛洪言认为，“联名平台或商家可供挖掘的客群是有限的，联名信用卡的发卡量达到峰值后通常会陷入增长停滞，导致发卡行和商家继续投入资源的意愿下降，继而信用卡对存量持卡人和潜在用户吸引力下降，交易额与活跃度下滑。”

　　也有部分业内专家表示，相比普通信用卡来说，联名卡的使用群体更加小众，而且由于市场环境变化很快，一些商品、购物规则可能也会发生变化，因此很多联名卡并不适合长期使用。

　　“除捆绑专属权益外，联名信用卡与普通信用卡产品并无实质性差异。”薛洪言表示，“要打造联名信用卡中的常青树，需要专属权益投入在经济上具有可持续性。

　　当前，银行信用卡业务发展已经从“跑马圈地”的增量时代步入“精耕细作”的存量时代。如何增强信用卡权益的吸引力、不断提升用户体验，成为了当前摆在每一家银行面前的共同挑战。

　　薛洪言建议，发卡行可转变信用卡运营思路，将信用卡视作高粘性的零售客户入口和管理平台，以此为支点撬动全行零售产品交叉销售，在此过程中实现对用户资产负债的高度绑定，也同步完成对信用卡业务的再定位。

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　　编辑：周经韬

　　审核：田苑淯颖