银行职员利用银行做“幌子” 夫妻联手非法吸存1.88亿

　　做承兑汇票没有牌照？钱去哪了？

　　招行支行行长及妻子、中信银行职员三人筹集了超过2亿元交给连利隆。但连利隆真的如他所说将钱用于银行承兑汇票、过桥保证金生意了吗？

　　根据连利隆的供述，2013年2、3月份他通过余群认识陈晓冰。第一次见面之后双方在电话里谈生意方面的事情。连利隆在电话里跟陈晓冰说自己准备做银行承兑汇票过桥保证金及承兑汇票过桥贴现的生意，需要大量资金，由其出40%的资金，陈晓冰出60%的资金，然后得到的利润双方平分。

　　而正是这一笔“好买卖”也让招行支行行长踏上了非法吸收存款的的道路。

　　2013年4月底、5月初的时候，连利隆跟陈晓冰说用于做承兑汇票生意的金融公司许可证批不下来。之后陈晓冰告诉连利隆，他已经在福清把钱融资来了，还问连利隆需不需要用钱。连利隆说，既然钱融来了就借来用，按照1万元每个月200元的利息算给他。

　　从2013年5月中旬开始，陈晓冰陆续的将融资来的钱借给连利隆，最高峰时陈晓冰借给连利隆1.6亿余元。

　　纸终究包不住火。之后，连利隆资金紧张，无法再按时归还本金和利息。

　　2013年8月底9月初，连利隆资金紧张，还给银行的贷款，银行没有重新帮他把钱贷出来。连利隆无法再按时归还陈晓冰提出要收回的本金钱数，利息也是支付到2013年9月份为止。

　　钱没有用于连利隆此前承诺的银行承兑汇票过桥保证金及承兑汇票过桥贴现的生意。那么，这一笔巨额资金到底去哪里了？

　　根据陈晓冰的供述，2013年5月份至8月份期间，连利隆表面上是要陈晓冰帮他融资，然后他利用资金在三明市做银行承兑汇票过桥保证金的生意，实际上陈晓冰通过自己的途径了解到，在这几个月里，连利隆将陈晓冰转给他的大部分资金通过多个银行账户转到连利隆的弟弟、妻子的银行账户以及余群、余群父亲的银行账户内。

　　而这一刻，陈晓冰开始怀疑连利隆是在骗钱，他根本没有用融资的钱去做银行承兑汇票过桥保证金及银行承兑汇票贴现的生意，而是转移了这笔资金。

　　2017年12月23日，陈晓冰的妻子何美到深圳市公安局投案，投案后被临时羁押于深圳市南山区看守所，同月27日被逮捕。现羁押于福州市第二看守所。

　　在此之前的2015年10月29日，余群已向连江县公安局投案。余群因涉嫌犯诈骗罪被逮捕，同月30日转为取保候审。

　　何美未经有关部门批准，结伙向社会公众吸收资金共计人民币18764.15万元，扰乱金融秩序，造成损失人民币7125.4326万元，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。福建省福州市中级人民法院判处何美有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十五万元。

　　根据福建省福清市人民法院一审判决，余群犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元。

　　连利隆和陈晓冰已另案处理。