信用卡收取滞纳金是“合法的暴利”吗

　　那么，法院能否对信用卡滞纳金高低进行调整？答案也是否定的。违约金分为法定违约金与约定违约金。法定违约金是指在一些法规中，明文规定的违约金比例。信用卡的违约金属于法定违约金，不适用《合同法》第114条“约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”之规定（黄宣植、郭栋，2013）。

　　当然，关于信用卡滞纳金的收取标准，近年来学界和业界是有争议的。有一种观点认为，在信用卡透支利息之外再收而过高的滞纳金，是一种“合法的暴利”。

　　我的理解是，信用卡业务具有特殊性，高违约金是与银行承担的义务相对应的。如果持卡人按期还款，则银行为其提供了免费资金，在这一点上银行承担了较多的责任，持卡人享有较多的利益；如果持卡人不按期还款则应支付高额违约金，此时持卡人应承担较多的责任。如果持卡人按期还款时免费享受银行资金，违约时却不承担较高的违约金，是有悖于公平原则的（易森，2013）。因此，信用卡违约金，既是符合法律精神和商业原则的一种“对价”给付，也是商业银行加强风险防范的一种措施。